Créer son plan financier en 7 étapes + template gratuit !

Avant de commencer à investir, il est important de faire le point sur ses finances et maîtriser son cash. Cela ne veut pas dire qu’il vous faut un patrimoine important pour commencer, cependant nous vous recommandons de suivre quelques étapes avant d’investir votre épargne 💡

1. Faire le point sur votre situation actuelle 

Il est nécessaire de comprendre où vous en êtes en termes de revenus et de dépenses pour avoir un budget qui tienne la route. 

Nos conseils pour vous aider dans cette démarche:

• Analysez votre historique de dépenses sur 3-6 mois pour faire le point sur vos revenus et dépenses sans oublier les dépenses qui sont récurrentes mais pas mensuelles. Cette période devrait vous permettre d’identifier vos tendances budgétaires de manière assez précise. 
• Catégorisez vos dépenses fixes mensuelles; loyer ou crédit immobilier, abonnement téléphonique, charges, etc pour pouvoir les suivre plus facilement. 
• Mensualisez les dépenses récurrentes non mensuelles afin de pouvoir les prévoir au fil de l’eau plutôt qu’elles s’imposent à vous à un moment qui n’est pas forcément idéal pour vous (en particulier les échéances annuelles qui tombent en fin d’année, une période déjà chargée financièrement en général)

Il existe des outils pour vous aider à analyser ou catégoriser vos dépenses.

Par exemple, des néo-banques comme Revolut ou N26 qui organisent vos dépenses par catégorie. Des applications comme Bankin’ ou Linxo en France ou Cake en Belgique vous permettent également d'agréger vos comptes si vous en avez plusieurs pour avoir une vue globale de vos dépenses. 

Cependant si vous préférez une méthode plus manuelle nous avons créé un template Google Sheet pour vous. Remplissez le formulaire en bannière pour le recevoir 🙂 !

2. Favoriser un budget zero-based

Maintenant que vous comprenez où votre argent va et comment il est dépensé, se créer un budget est le meilleur moyen de reprendre le contrôle et de gérer votre argent en pleine conscience.
Il y a plusieurs manières de faire, nous vous donnons ici les principes les plus répandus: , 

• Approche “top-down” : partir de ses revenus pour définir des limites par catégorie de dépenses mensuelles. Ensuite, vérifier dans le temps qu’on s’est bien tenu à ces limites. Ce qui reste en fin de mois est épargné. 
• Approche “Bottom-up” : partir de l’analyse des dépenses  historiques pour définir le montant des besoins par catégorie. Il faudra s’assurer que le montant total des différentes poches ne dépasse  pas les revenus totaux.
• Approche “zero-based” : un peu entre les deux, on alloue 100% de ses revenus à différentes catégories ou finalités. Ces catégories correspondent à vos dépenses mais également à votre épargne et vos investissements. 100% de vos revenus seront donc alloués à l’une ou l’autre finalité et il ne restera rien après allocation (d’où le nom “zero-based”).. Cette méthode permet de s'assurer que votre épargne et vos investissements long terme soit intégrés dans votre quotidien.

3. Utiliser la règle du 50/30/20

Pas certaine de savoir combien allouer à quelles poches? 

Vous pouvez partir de la règle 50/30/20 et ensuite adapter selon votre confort.

La règle du 50/30/20, dans un budget équilibré : 

• 50% de vos revenus alloués à des dépenses essentielles: alimentation, logement, besoins primaires
• 30% à des dépenses “plaisir”:  Restaurants, voyages, passions
• 20% à l’épargne et l’investissement

4. Construire son fond d’urgence 

Cette étape est primordiale avant de commencer à investir ! 

Il est recommandé de l’avoir avant toute autre poche d’investissement. C’est un coussin de sécurité pour parer à un accident de la vie ayant un impact significatif sur votre capacité à continuer à générer des revenus.

Il faut compter entre 6-12 mois de dépenses essentielles dans votre fond d’urgence. 

5. Eviter de vivre à crédit

Les découverts peuvent être utiles, mais uniquement lors d’un problème ponctuel de trésorerie. Une dépense occasionnelle. Lorsque vous êtes à découvert, votre équilibre budgétaire est compromis, il faudra  revoir ses dépenses ou créer des revenus complémentaires pour solutionner cette dette et éviter que les frais grimpent. La seule dette long terme « saine » , c’est le prêt hypothécaire, dans la mesure où il ne pèse pas de manière déséquilibrée sur votre budget et que la valeur du bien en question n’a pas été surestimée et est stable dans le temps.

6. Définir des objectifs ambitieux, mais atteignables

Il est important de se fixer des objectifs pour déterminer au mieux sa stratégie d’investissement. Partir en voyage, prendre sa retraite en toute sérénité ou encore pouvoir créer une entreprise sans dettes est un excellent motivateur. 

‘J’ai un objectif vacances dans 6 mois, donc je fais une poche de dépense objectif vacances.’

Pour chaque objectif, une feuille de route et un portefeuille d’investissement peuvent être définis pour optimiser vos chances de succès

7. Automatiser votre épargne et vos investissements

Voilà ! Votre situation financière est transparente, vous avez défini le montant de vos poches, fixé des objectifs et maintenant il est tant de contribuer à votre fond d’urgence ou vos objectifs d’investissement. 

Pour vous faciliter la vie et vous aider à sceller cette habitude au quotidien, l’automatisation est la clé. Beaucoup de plateformes de banque en ligne permettent de programmer des virements automatiques vers vos comptes épargnes ou d’investissement.

Les néo banques proposent des solutions encore plus pratiques, vous permettant de compartimenter votre épargne dans des coffres-forts avec des objectifs bien définis.

Félicitations ! Une fois ces 7 étapes passées, vous maîtrisez votre plan financier et votre budget. 

Pour vous aider à créer votre plan financier et faire le point sur vos dépenses, nous avons créé un template Google Sheet. Complétez simplement les champs avec vos informations et les formules pré remplies calculeront vos poches sur bases du 50%/30%/20%, la mensualisation de votre poche d’anticipation et le montant de votre fond d’urgence. Téléchargez le grace à la bannière en haut de cette page.

Que faire ensuite ? Investir bien sûr ! Et continuer à vous former : découvrez notre guide complet spéciale débutantes, pour vous aider à faire vos premiers investissements !

Tout cela vous permettra de constituer un capital qui travaillera pour vous !