Nous conseillons souvent à nos clientes de réévaluer leur stratégie financière chaque année. 

En général, une fois peut suffire et l'été est une période idéale pour analyser l'impact de sa stratégie financière à tête reposée, avant le rush de la rentrée.

Pour les néophytes, c'est aussi une excellente période pour commencer à évaluer sa capacité d'épargne et mettre en place son premier plan d'action.

Si vous changez de situation (nouveau job, promotion, arrivée d'un (nouvel) enfant, achat immobilier...) réévaluer sa stratégie financière vous permet d'anticiper les potentielles répercussions liées à ce changement de situation et de rééquilibrer votre plan financier en conséquence.

Cet article récent de la banque canadienne CIBC, propose une méthode en 5 points pour (re)définir sereinement vos priorités financières et sécuriser l'avancée de vos projets !

1. Se questionner sur ses envies

Certaines personnes excellent dans l'art d'éviter les moments d'introspection personnelle. Par peur d'avoir un regard objectif sur leurs choix de vie (la fameuse technique de l'autruche 🐦) ou tout simplement parce que vivre au jour le jour est leur crédo.  

Mais tout projet d'investissement doit servir à construire la vie que vous voulez et qui d'autre que vous pour connaître vos envies ?

Alors à votre stylo, il est temps de faire la liste des projets qui sont le plus susceptibles de vous rendre heureux : 

• Acheter votre maison idéale 🏡
• Financer les études de vos enfants 🎓
• Acheter une nouvelle voiture 🚘
• Organiser un tour du monde en famille ou entre amis 🌏
• ...

 Ensuite, n'oubliez surtout pas de leur attribuer une temporalité :

• de 0 à 3 ans, un projet court-terme (l'achat d'une voiture)
• de 3 à 10 ans, un projet moyen-terme ( l'achat de votre résidence principale)
• plus de 10 ans, un projet long-terme ( le financement des études de vos enfants)
  
  

2. Priorisez 

Certains projets ne sont pas prioritaires et peuvent attendre. Si vous êtes étudiante, vous chercherez sans doute à épargner malgré un revenu faible alors qu'à 50 ans, préparer son départ à la retraite et s'assurer un revenu complémentaire pour maintenir son niveau de vie semble tout à fait pertinent. Vous limiterez donc potentiellement votre part de risque (ex : des actions), car vous aurez besoin de que cette somme soit disponible plus tôt. 

Mais osez également voir loin : vous pouvez tout à fait penser au financement de votre retraite alors que vous avez 23 ans, tout en saisissant des opportunités adaptées à votre profil (avec une plus grande part de risque). Plus vous commencez tôt, plus votre avenir financier sera profitable ! Et puis... la prévoyance est loin d'être un défaut. 

Mais quelque soit votre âge et votre profil, gardez en tête que vous devez prioriser les projets qui vous rendront la plus heureuse. Si votre souhait ultime est d'acquérir une grande maison de campagne pour la transmettre à vos enfants, mettez ce projet dans vos top priorités. 

3. Prévoyez

Maintenant que vous êtes au clair sur vos projets à concrétiser et leur priorité respective, il est temps de parler finances. Concentrez-vous d'abord sur votre projet prioritaire et posez-vous les questions suivantes :

• Quelle est ma capacité d'épargne mensuelle idéale ? selon mes ressources, mes dépenses, mon train de vie...
• Combien d'argent suis-je capable d'allouer à ce projet mensuellement ? 50, 100, 300 euros ?
• De combien d'années ais-je besoin pour financer totalement mon projet ? 3, 5, 10, 20 ans ?

Vous avez du mal à répondre à l'une de ces questions ? Notre simulateur de projet personnalisé vous sera particulièrement utile et vous permettra de répondre facilement à ces questions, en quelques clics. 

4. Réévaluez

Peut-être que vous vous êtes rendue compte que vous ne vouliez plus acheter une nouvelle voiture, parce que finalement, vous vous êtes attachée à l'actuelle et à ses quelques rayures, cette boîte de vitesse manuelle et à la clim qui ne fonctionne plus en plein été.  Et puis, vous voulez acheter votre résidence principale et vous avez besoin d'un apport conséquent, rapidement...

Soit. Surtout ne culpabilisez pas de réorganiser vos projets. Certains sont sans doute devenus plus urgents que d'autres, et l'important c'est surtout d'être au clair (on ne change pas de projet chaque mois non plus, sinon revenez à la phase 1) et de réajuster vos objectifs financiers en conséquence.

Gardez à l'esprit que la vie est pleine de rebondissements, d'imprévus, que vous évoluez et vos projets de vie avec. 

Chez Capitana, nos experts financiers sont à l'écoute de vos projets font preuve d'agilité pour adapter votre stratégie financière à vos priorités.

5. Idéation vs Action

Penser à vos projets, vous former, c'est bien. Mais attendre d'être prête à 100% avant de passer à l'action c'est réduire vos chances de concrétiser votre projet. 

En fait investir, c'est un peu comme apprendre à faire du vélo : vous mettez votre casque, des petites roues pour assurer votre sécurité au maximum, mais vous devez vous lancer et pédaler.

Parler de vos projets à votre entourage proche ou à des experts permet d'entrer plus rapidement dans la phase de réalisation de vos objectifs financiers. Les avantages d'un accompagnement professionnel sont évidemment plus sûrs : vous recevez des conseils personnalisés et un accompagnement dédié tout au long de votre parcours financier.

Enfin, la visualisation de votre projet est une bonne méthode pour garder en tête vos objectifs financiers de manière régulière et le mener à terme. Pour ça, vous avez plusieurs options : ouvrir un compte bancaire spécifique pour votre projet et l'alimenter à chaque début de mois ou utiliser une plateforme comme Capitana pour visualiser sur une interface unique et ergonomique vos projets, leurs avancées et l'historique de vos transactions liées. 

Une question ? Une recommandation ? N'hésitez pas à nous laisser un commentaire ou à nous écrire 💌 , nous adorons vous lire et échanger avec vous !